Закон авто страхования авто каско

Понятие закона о КАСКО

Одна из составных частей страхования транспортных средств, наряду с обязательным ОСАГО, – КАСКО, базирующаяся на принципах добровольности. Этот полис послужит логичным и разумным дополнением к автогражданке, компенсировав водителю возможный ущерб от повреждения автомобиля в результате ДТП. В предлагаемом материале рассматривается, что говорит закон о КАСКО с учетом действующих в РФ законов и ФЗ, регламентирующих вопросы добровольного страхования автотранспорта.

Что такое КАСКО

Под термином КАСКО понимают страхование автотранспорта, проводимое на добровольной основе. Не следует считать данный термин аббревиатурой. Это понятие не предполагает расшифровки и образовано от испанского слово, переводимого как «шлем», защищающий владельца ТС от убытков при эксплуатации авто.

Аналогичным термином добровольное страхование называют во многих государствах.

Кроме просто КАСКО, существует понятие указанной добровольной страховки с франшизой. В этом случае клиент несет некоторую часть расходов в результате страхового случая самостоятельно.

Различают два вида франшизы:

Условия договора, заключенного владельцем автомобиля со страховой компанией должны предусматривать указание наличия и вида франшизы. Включение указанного ограничения в полис существенно его удешевляет, одновременно избавляя страховую компанию от дополнительных расходов на проведение экспертиз и решения прочих процедурных вопросов при незначительных повреждениях авто.

Также, в зависимости от условий, предусмотренных договором добровольного страхования, КАСКО может быть:

Клиенту необходимо выбирать необходимый вид полиса, в зависимости от финансовых возможностей.

Отзывы о страховке КАСКО можно прочитать здесь.

Федеральный закон об КАСКО

Российское законодательство не предусматривает отдельных законов или ФЗ, регламентирующих вопросы КАСКО.

Добровольное страхование базируется на требованиях нескольких основополагающих нормативных документов:

Указанные законы федерального значения определяют общие принципы и основные ограничения применительно к добровольному страхованию. Но вопросы назначения тарифов, правил страхования и прочих важных моментов отданы на откуп страховщикам, принимающим внутренние документы, определяющие условия заключения договоров КАСКО с автовладельцами, без четкого регламента, установленного ФЗ.

Последние изменения в законе

Основные изменения, внесенные за последние годы в законы и ФЗ о добровольном страховании транспортных средств, коснулись следующих моментов:

Последнее из перечисленных новшеств не предполагает оформления отдельным федеральным законом или внесения изменений в действующий ФЗ № 40, регламентирующий вопросы ОСАГО.

При этом в дополнение к действующим ФЗ, устанавливается необходимость выполнения следующих условий:

Страховым компаниям, согласно разъяснениям к ФЗ, разрешается оформлять полис КАСКО на обороте ОСАГО.

Документы, регулирующие страхование

Согласно действующим ФЗ, клиент оформляет договор КАСКО со страховщиком, с необходимостью предоставления в СК следующей документации:

При заключении соглашения с иностранным гражданином, последнему потребуется предоставить вид на жительство в РФ или другой документ, подтверждающий правомерность нахождения на российской территории.

Условия и правила страхования по КАСКО

Условия добровольного страхования регламентируются правилами, утвержденными в отдельно взятой страховой компании, если это не противоречит принципам, установленным общими нормативными документами, законами и ФЗ.

В соответствии с действующими ФЗ, принятые СК правила добровольного страхования КАСКО должны соответствовать следующим условиям:

Обратите внимание! Не следует забывать, что собственник авто может не получить своих денег, если авария произошла по причине управления машиной в нетрезвом виде.

Правила судебной практики

Судебные органы при рассмотрении дел по КАСКО придерживаются требований, установленных указанным выше Постановлением Пленума Верховного суда и действующих ФЗ и законов. Если страховщик неправомерно отказывает клиенту в исполнении принятых на себя обязательств, кроме возврата суммы по страховке, СК придется возместить не только страховую выплату, но и дополнительный штраф с моральным ущербом в размере, установленном судом.

Результаты судебной практики показывают, что если собственник автомобиля своевременно и в полном объеме предоставил страховщику необходимую документацию по страховому случаю, решения принимаются в пользу клиента, с негативными последствиями для СК.

Добровольное страхование транспортного средства – удобный способ защиты имущественных интересов, поскольку полис ОСАГО может помочь автовладельцу не во всех ситуациях. Главное – внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями договора и выбрать организацию, предлагающую оптимальный вариант полиса.

Видео по теме статьи

Источник

Закон о КАСКО

Существует ряд законов, работающих в отношении вопросов по КАСКО. Тем не менее, нет единого закона по КАСКО. Это добровольное страхование, которым занимается множество страховых компаний, и различные законы могут устанавливать важные условия страхования, такие как цены, тарифы и правила КАСКО.

Законы о страхование КАСКО

Среди законов, влияющих на условия страхования, можно назвать:

Кроме того, об общих правилах при страховании КАСКО в любой страховой компании, говорится в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

Закон, регулирующий КАСКО, определил данные условия страхования:

Отказ в страховой выплате водитель получает в письменной форме и может в дальнейшем использовать его в суде, чтобы доказать обоснованность выплат со стороны страховой компании. Законодательство по КАСКО позволяет водителю защищать свои права в случае отказа в выплате.

На что обратить внимание при оформлении страховки?

При оформлении КАСКО страховая компания составляет его стоимость, основываясь на множестве факторов. Страховая компания имеет право самостоятельно решать, какие тарифы будут применены к тому или иному водителю, при этом основными моментами, которые будут учитываться при решении, можно считать статистику угонов и аварий, цену запчастей рассматриваемого автомобиля и качество его обслуживания. Кроме того, существует ряд данных, существенно влияющих на стоимость страховки.

Информация о водителе

Информация об автомобиле

Чем надежнее и известнее компания, тем больше шансов получить наиболее выгодные условия.

Так же, владельцем автомобилей, решившим приобрести страховку, стоит обратить внимание на КАСКО с франшизой. Подобный вариант обойдется водителю дешевле, однако, в зависимости от типа страховки, в случае аварии придется выплатить часть стоимости ремонта. Поэтому КАСКО с франшизой подойдет скорее опытным и аккуратным водителям, уверенным в своей способности обеспечивать безопасное передвижение на дороге. Так же, лучше оформлять франшизу, если у водителя есть определенное количество свободных сбережений, при помощи которых он может выплатить свою часть стоимости ремонта в случае аварии.

Источник

Существует ли закон о КАСКО и чем регулируется добровольное страхование транспортных средств?

КАСКО – добровольное страхование автомобиля от ущерба или угона. Однако добровольное страхование транспортных средств на территории России развито плохо из-за чрезвычайно большой стоимости страховки, а также относительно низким уровнем знаний водителями особенностей данной сферы страхования.

В отличие от ОСАГО, с точки зрения российского законодательства являющегося обязательным страхованием гражданской ответственности, у КАСКО нет каких-либо предначертанных правил и строгой фиксированной цены. Покупка полиса КАСКО является не обязательной процедурой, а добровольной. Страховые организации самостоятельно разрабатывают тарифы, условия и программы.

Что такое КАСКО и чем регулируется?

КАСКО представляет собой добровольное страхование транспортных средств. Это понятие не является аббревиатурой.

Это слово заимствовано из испанского языка и переводится как «шлем». Стоит отметить, что термин употребляется во многих странах мира: России, Украине, Латвии, Франции, Германии, Испании и т.д.

Этот вид страхования не регулируется законом и, как следствие, не является обязательным. Поэтому важнейшая роль в плане регулирования вопроса предоставления страховки, порядка получения денежных средств (в рамках выплаты) принадлежат страховым компаниям, оформляющим внутренние документации.

Тем не менее, законодатель не передал вопросы КАСКО на откуп страховым организациям. Есть перечень правовых актов. Им, собственно, и соответствует операция оформления КАСКО, а также проводятся выплаты по этому виду страхования. Правовые акты, которые регулируют КАСКО, следующие:

Стоит напомнить, что действующее законодательство Российской Федерации не предусматривает закона о КАСКО. Тем не менее, правила добровольного страхования автомобилей регламентируются в следующих законах:

Какие изменения были внесены в законы?

С 1 июня 2018 года в 2 раза вырос лимит выплат по европротоколу, то есть оформление дорожно-транспортного происшествия без участия сотрудника государственной инспекции безопасности дорожного движения.

Теперь сумма составляет от 50 до 100 тысяч рублей. Кроме того, данный документ предусматривает порядок непосредственного возмещения убытков по КАСКО. В соответствии с новым законом, пострадавший может обратиться только в свою страховую организацию.

Величина компенсаций по изношенным узлам и деталям, согласно новому закону, минимальный размер компенсации составит 50%. Ранее компания обязывалась выплачивать до 20% от суммы причиненного гражданину ущерба.

С момента принятия заявки клиента, в течение двадцати суток, страховая компания обязуется выплатить денежную компенсацию или дать направление на диагностические, ремонтные и профилактические работы.

При получении направления на ремонт автотранспортного средства клиент обязан дать согласие на возможное продление срока исполнения обязательств организации-страховщика. Более того, ответственность в полной мере за просрочку ремонта техническим сервисом лежит на страховой фирме, выдавшей направление на ремонтно-диагностические работы.

Неустойка за задержку выплаты по страховке, согласно новому законодательству, составляет 1% от суммы выплаты. Стоит отметить, что ранее страховые организации выплачивали 0,11% от рефинансированной ставки.

Ограничения выплат по ущербу автотранспортного средства вырос до четырехсот тысяч рублей. Ранее эта сумма составляла сто двадцать тысяч рублей. Требуемый износ транспортного средства упал до 50%. В СПб, Ленинградской области, а также Москве и столичном регионе стартовал эксперимент по развитию денежной суммы покрытия в соответствии с европейским протоколом.

Таким образом, сроки выплат страховой суммы по стандартам европейского протокола не может превышать установленного срока, который зафиксирован в договоре со страховой компанией. Максимальный размер выплат в случае оформления дорожно-транспортного происшествия составляет пятьдесят тысяч рублей.

Правила страхования по КАСКО

В правилах страхования по КАСКО содержится список документов, требующихся для заключения договора со страховой организацией.

Договор со страховой компанией является действительным только в случае правильности заполнения всех пунктов документа, а также отсутствия пунктов, так или иначе противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.

Договор заключается в письменной форме и подписывается страховой организацией и клиентом.

Для оформления договора клиент должен предъявить следующие документы:

Условия страхования

Существует множество страховых компаний, предлагающих услуги страхования по КАСКО. Тем не менее, условия страхования действуют идентичные:

Источник

Закон о страховании КАСКО – правила, как регулируется, основные изменения добровольного страхования

Закон о КАСКО – добровольном страховании автомобиля от угона и ущерба – на настоящий момент не существует. Страховые агентства, предоставляющие эту услугу, разрабатывают свои тарифы и условия.

При этом они руководствуются действующими федеральными законами (ФЗ):

Помимо этого, процесс оформления КАСКО регламентируется:

На основании вышеперечисленных действующих законов определяются условия страхования – страховые риски, права и обязанности сторон и пр.

Если страховщик предложит условия, противоречащие этим документам, страхователь будет иметь основание для обжалования действий такого действия в суде.

Виды КАСКО

Автовладелец может выбрать один вариант из двух:

Второй вариант дает возможность сэкономить на стоимости полиса.

Но применять его рекомендуется владельцам авто:

Базовые правила КАСКО

Выплаты

Сумма страховки будет выплачена, если:

В каждом конкретном случае размер причитающейся компенсации определяется экспертом, который предварительно осуществляет ряд исследований и расчетов.

Отказ в выплате

Причины отказа прописываются в договоре. В общем случае отказать в возмещении ущерба могут, если:

Кроме вышеперечисленного, в договоре могут быть указаны и другие причины отказа от выплаты.

Как формируется стоимость полиса КАСКО

Средняя цена полиса КАСКО составляет 5-10% от стоимости автомобиля. В частном случае при формировании суммы принимаются во внимание:

Условия договора:

Данные о транспортном средстве:

Данные о водителе:

Немаловажную роль играет и имя страховой компании. Солидные организации часто балуют клиентов интересными ценовыми предложениями.

О франшизе

Если водитель имеет большой опыт вождения и готов за счет собственных средств оплачивать часть ремонта, ему подойдет франшиза.

Она может быть:

В этом виде страхования используются индивидуальные тарифы. Они зависят от:

Для сбора данных по последнему пункту применяются особые устройства. Они устанавливаются на транспортном средстве, и в течение определенного периода собирают нужную информацию. Такая система позволяет решить спорные вопросы при возникновении страхового случая. Экономию при оформлении полиса такой подход дает немалую.

Как регулируются страховые выплаты

Законодательством (в частности, Постановлением Верховного суда РФ №20 от 27.06.2013 года) определены правила выплат по договору добровольного страхования.

Этот документ дает в руки страхователя средство для защиты от неправомерных действий страховщика:

По закону страховая компания не имеет права отказать в выплате автовладельцу, забывшему в салоне документы или ключи. Но такой пункт может быть внесен в условия договора – в таком случае страховая компания денег не даст.

Как производятся выплаты

На выплату страховщику отводится 20 дней. За это время он обязан либо компенсировать ущерб в денежном выражении, либо выдать соответствующее направление в СТО.

За срыв срока производства ремонтных работ или их ненадлежащее качество ответственность несет страховая компания.

Можно ли сэкономить на полисе КАСКО

Цены на автомобили и запасные части растут, что не может не отразиться на величине стоимости КАСКО . Эта тенденция весьма негативно отражается на количестве потенциальных покупателей. Особенно это касается области автокредитования, поскольку для кредитных машин КАСКО требуется обязательно.

Страховые компании вынуждены снижать тарифы, предлагая клиентам:

Стало популярным использование телематических систем европейского типа, при которой все действия водителя строго фиксируются, а внутрь автомобиля внедряются приборы, записывающие технические показатели. Полис КАСКО на машины, оснащенные по этой системе, будет стоить дешевле.

Последние корректировки, внесенные в КАСКО

Правила добровольного страхования, выпущенные в последней редакции, содержат ряд новшеств:

Заманчивые предложения

Большинство страховых агентств предлагают бонусные пакеты и программы, доступные ограниченному контингенту:

Практически все страховщики благосклонно относятся к автотранспорту, оборудованному специальными противоугонными системами.

Видео по теме

Автовладельцу на заметку

Наличие КАСКО в бардачке и ОСАГО на лобовом стекле не защищает авто от аварий . При возникновении форс-мажора главное – не совершать необдуманных поступков. Водитель должен помнить наизусть свои обязанности, которые прописаны в полисе и строго выполнять их: только в этом случае вы сможете предъявлять какие-либо претензии страховщику.

В первую очередь ему надо связаться с ГИБДД и документально оформить ДТП. Имейте в виду: у вас на руках должен быть специальный бланк, на котором оформляется извещение о страховом событии. Изучить этот документ лучше заранее в спокойной обстановке, это позволит вам не совершить ошибок, которыми может воспользоваться страховщик – и отказать вам в компенсации ущерба.

Если у вас возникло подозрение о скрытых повреждениях машины, проверьте свое предположение на месте и проследите, чтобы все было отражено в справке.

Ущерб, обнаруженный позже, оплачивать никакая страховая компания не будет.

Источник