Залоговые авто плюс банка

Кредит на кредит. Почему не стоит покупать залоговые автомобили у банков и приставов

» src=»https://static.life.ru/publications/2020/9/22/1584701131577.8743.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

На первый взгляд такая покупка может выглядеть сверхвыгодной, однако торопиться с выбором банка и аукционом судебных приставов не стоит.

Бросок через бедро

Резкое подорожание автомобилей в 2020 году на фоне пандемии коронавируса и падения рубля заставило потенциальных автолюбителей посмотреть на рынок залоговых автомобилей. Если говорить совсем просто, то залоговые авто — это машины, которые были конфискованы банком или судебными приставами и теперь продаются на аукционе для погашения долгов физического или юридического лица. В Интернете попадается куча объявлений, которые сулят машины «по низу» рынка — на 20 и даже 30% дешевле среднерыночной цены.

Его не берут в такси. Новый Audi A6 свежее BMW 5 и Mercedes Е, но на улицах его не встретишь

Применительно к банкам имеет место очень хитрая стратегия. Залоговый автомобиль, ПТС на который хранится у банка до момента последней выплаты, уже находится в кредите и формально на балансе банка. Для того чтобы максимально быстро продать автомобиль, на котором клиент банка уже какое-то время поездил, его предлагают купить в кредит. Правда, беглый анализ рынка кредитных предложений на залоговые авто показал, что даже с учётом первоначального взноса ставка по таким «щедрым» предложениям начинается с 20% годовых, тогда как обычные автокредиты продают на тех же условиях под 12–14% годовых. То есть, по сути, банк может зарабатывать на своём же кредите, выданном под покупку арестованного автомобиля. Гениальный ход и ситуация win-win, но только для банкиров.

Приставы и кладбище «отжатых» машин

Разница между проверкой автомобиля на вторичном рынке и продаваемой на залоговых торгах машины в том, что проверить историю последней практически невозможно. И судебные приставы, и банки действуют по одинаковой тактике: сообщают сухие данные о пробеге, цвете, количестве хозяев в ПТС, практически умалчивая при этом об истории обслуживания машины. Как результат — целое кладбище абсолютно непригодных к дальнейшей эксплуатации машин — как отечественных, так и иномарок.

Как и любая аукционная площадка, продавцы залоговых автомобилей удерживают с потенциального покупателя штраф, если сделка по продаже машины не состоялась. К слову, подъехать и посмотреть на состояние авто до участия в торгах почти невозможно — сотрудники банков и подрядчики приставов, продающие залоговое имущество, в большинстве случаев даже не с первого раза понимают, о какой машине идёт речь. И если клиент не является должником банка или его сотрудником, то подойти и посмотреть машину нельзя.

Сектор «Хлам» на барабане

Покупка залогового автомобиля не глядя по своей сути равноценна любой другой покупке в таком же ключе. Никакой ответственности за автомобиль после продажи ни банк, ни приставы нести не будут, а все поломки будут устраняться в порядке общения с официальным дилером, то есть вся головная боль будет переложена на покупателя. В случае если гарантия на автомобиль кончилась, но он всё равно куплен в кредит, дело обстоит ещё печальнее — чинить авто и платить кредит всё равно придётся.

Налог на асфальт. Общественный транспорт сделают бесплатным, а водители будут платить за проезд по любой дороге

Пример диагностики банка с залоговым автомобилем на фотографии ниже. Никаких подробностей — кроме того, что автомобилю (премиум-внедорожнику) требуется повторная диагностика. О компетентности специалистов этого банка остаётся только догадываться. Какие выводы из такой «диагностической карты» должен сделать потенциальный клиент — непонятно.

Руководитель экспертной лаборатории «Концепт техно сервис» Андрей Шафранюк пояснил, что горе-клиенты, купившие залоговые автомобили у банков, часто обращаются за проведением независимой экспертизы, связанной с подтверждением состояния автомобиля.

Это [покупка авто без диагностики] типичная ошибка тех, кто думает, что банк или приставы обслуживают машину, что-то с ней делают. Ничего с такими машинами не делается, пора бы это запомнить. Их просто забирают у должника и отправляют на стоянку банка. Всё. В лучшем случае могут помыть. Но о ремонте, обслуживании и вообще каком-то бережном отношении речи никогда не идёт. Банки и приставы в контексте этого вопроса — такие же перекупщики, которым нужно максимально быстро скинуть машину дальше

Руководитель экспертной лаборатории «Концепт техно сервис»

Эксперт по подбору автомобилей компании Fox-Auto Денис Адоньев отметил, что чаще всего банки просто не дают провести вменяемую техническую экспертизу автомобиля перед покупкой.

Покупка автомобиля не глядя у кого бы то ни было опасна по целому ряду причин. Конкретно про банковские автомобили — если они гарантируют юридическую чистоту сделки, то этот момент можно отметать. Остаётся техническая часть и проверка кузова. Зачастую вся процедура осмотра проводится у них на локации, и они не дают провести внятную проверку. Если что-то можно проверить на месте — без проблем, если нужно подробнее изучить автомобиль, то это становится невозможным

Эксперт по подбору автомобилей компании Fox-Auto

» ratio=»1/1″ src=»https://static.life.ru/publications/2020/9/22/961343389246.4015.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

» ratio=»1/1″ src=»https://static.life.ru/publications/2020/9/22/961343389246.4015.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

Любопытно, что почти каждый договор купли-продажи залогового авто сопровождается пунктом, согласно которому клиент «не имеет претензий к качеству и состоянию автомобиля, а реальное состояние транспорта совпадает с указанным в документах». Этот пункт, как отмечает директор юридической компании Евгений Неволин, следует вычёркивать из договора, поскольку вернуть машину обратно в этом случае будет практически невозможно.

Согласно Закону РФ «О защите прав потребителей» покупатель может отказаться от исполнения договора купли-продажи технически сложного товара и потребовать возврата уплаченной за него суммы при обнаружении существенного недостатка. Но доказать, что этот недостаток существенный, можно только через экспертизу. Если автомобиль далеко не новый, то эта задача усложняется десятикратно. А если в договор включён пункт, по которому клиент точно знал, что именно покупал, то дело может растянуться на пару лет

Директор юридической компании

Задача по «впариванию» залоговых машин за стоимость практически новых автомобилей для приставов и банков недавно усложнилась. Многие площадки маркируют объявления, отмечая хорошую и плохую цену. Если автомобиль от залогового отдела банка или ФССП переоценён, то там, скорее всего, может не быть вообще никакой отметки, поэтому для чистоты эксперимента нужно свериться с ценами на автомобиль с аналогичным годом выпуска и пробегом.

Не «везёт». Почему китайское такси Didi может провалиться в России

В отличие от перекупщиков или просто владельцев авто на вторичном рынке, банки и приставы почти не торгуются за выставленные на продажу автомобили. Если точный ценник в объявлении указан, то, скорее всего, он будет для клиента окончательным. Единственная надежда на снижение цены — тактика выжидания. Если автомобиль не продаётся, то аналитики снижают цену и запускают объявление на электронную площадку по новой, а потом просто ждут своего клиента. Юристы и эксперты отмечают, что процесс покупки автомобиля у залогового отдела банков или ФССП значительно сложнее как по времени, так и юридически, и судиться с этими организациями в случае возникновения конфликтной ситуации крайне тяжело и дорого.

Читайте также:  Зарядка для аккомулятора авто

Источник

Я думаю Вы знаете, что покупка автомобиля на вторичном рынке всегда сопряжена с рисками, как связанными с качеством такой машины, так и с возможностью напороться на машину, заложенную в банке.

Это может быть как обычный автокредит, когда покупается изначально транспортное средство на кредитные деньги. В этом случае автомобиль сразу же попадает в залог кредитору (банку) и обременение действует до дня полного погашения кредита заемщиком.

Так же залоговым может быть и автомобиль, хоть и не приобретенный изначально на кредитные деньги, но получивший обременение в результате его последующего залога банку под полученный кредит, например, потребительский.

Печально, но вот уже несколько лет банки не всегда забирают себе оригинал ПТС в подобных случаях. В результате этого на автомобильном рынке сегодня реализуется огромное количество заложенных автомобилей, продавцы которых имеют на руках оригиналы ПТС и не всегда сообщают всю правду ничего не подозревающим покупателям.

В результате часто случается такая неожиданность, когда счастливый покупатель автомобиля, через несколько лет его эксплуатации получает повестку в суд, где он наравне с предыдущим владельцем машины становится ответчиком по делу, инициированному банком. И всё потому, что купленная машина оказалась в залоге у банка и продавец скрыл это при её продаже.

Когда банк может инициировать судебную тяжбу к новому собственнику машины?

Это может произойти в том случае, если автомобиль был в залоге у банка на момент его продажи и предыдущий собственник (залогодатель) перестал платить по своим кредитным обязательствам и стал должником по кредиту.

Как вы уже поняли, такой кредит обеспечен залоговым имуществом, на которое банк имеет право обратить взыскание вне зависимости от того, где и у кого находится залоговое имущество.

Что делать в такой ситуации? Попробуем разобраться.

Что будет с заложенной машиной если не платить кредит

Итак, вы должник по кредиту и у вас купленный на кредитные деньги автомобиль или просто, он заложен под кредит в банке. Случилось непредвиденное, и вы перестали платить по кредиту. Что будет в таком случае с транспортным средством?

Ситуация будет развиваться всегда не в вашу пользу: банк подаст иск в суд о взыскании кредитной задолженности, неустойки, штрафов, а также обращении взыскания на заложенное имущество с целью его реализации с публичных торгов.

Автомобиль будет оценен судебной экспертизой (не факт, что за нормальную рыночную стоимость) и реализован. Вырученные деньги уйдут на погашение кредитной задолженности, а если их не хватит – взысканием оставшейся части задолженности заниматься будут уже судебные приставы.

У вас имеется вариант более выгодного для вас разрешения возникшей кредитной проблемы. Для этого до подачи банком иска в суд целесообразно попробовать договориться с кредитором и получить его согласие на вашу продажу автомобиля своими силами. В этом случае вы реализуете автомобиль по цене, наиболее приближенной к рыночной, а саму сделку купли-продажи проведете с участием залогодержателя (банка).

Что будет с заложенной машиной если её продать

Тут интересно не сколько то, что произойдет с проданной заложенной машиной, а что случится с горе-покупателем, который купит такой автомобиль. Последствия будут однозначные и печальные – изъятие автомобиля у добросовестного покупателя в пользу банка. А как же оплаченные за его покупку деньги? – спросите Вы. Деньги можно будет через суд взыскать с нечестного продавца, который умолчал о том, что товар его имеет изъян. Однако, необходимо трезво понимать, что нет никаких гарантий, что деньги всё еще будут у такого скользкого гражданина. Как правило, у таких граждан к моменту суда уже ни денег, ни иного имущества не имеется.

В результате события развиваются очень быстро. Как только банк узнает о том, что обеспечительное имущество по кредиту выбыло из рук залогодателя, кредитная организация сразу же обращается с исковым заявлением в суд и к основному должнику, и к новому владельцу заложенного имущества. Но, при чем тут Вы, если вы его купили добросовестно, оплатив деньги и без умысла обмануть банк? Что делать для того, чтобы доказать свою добросовестность?

Вы, наверное, слышали о таком понятии как «добросовестный приобретатель»? Это такое лицо, которое приобрело заложенное имущество за деньги, а также одновременно не знало и не могло знать о том, что имущество это заложено.

Вы скажете – так вот же это я и есть! Откуда я знал, что автомобиль заложен банку, покупатель-то об этом умолчал, ПТС у него был на руках, в сговор с ним вы не входили, банк обмануть не планировали. Вы и есть добросовестный приобретатель?

К сожалению, в подавляющем большинстве случаев – нет. И именно так вам скажет суд, так как перед тем, как приобретать автомобиль, вы должны были убедиться в том, что он не имеет обременений банков и не находится в реестре заложенного имущества. Иначе будет считаться что вы могли знать о проблеме с продаваемым вам товаром, но не захотели сами это разузнать и проверить.

Реестр залогов движимого имущества

Как мы уже говорили выше, для признания гражданина, купившего имущество с обременением добросовестным приобретателем необходимо соблюсти условие – этот гражданин не мог знать о том, что он покупает проблемную вещь. Для того, чтобы подходить под это требование, гражданин должен действовать осмотрительно при совершении сделки купли-продажи автомобиля и самостоятельно перед сделкой проверить в реестре залогов свободу покупаемой вещи от требований третьих лиц (банков).

Для этого достаточно зайти на сайт Федеральной нотариальной палаты и в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в онлайн режиме проверить по VIN номеру отсутствие залоговых прав в отношении покупаемой машины.

Еще лучше, если вы посетите вместе с продавцом машины любую нотариальную контору и получите живую выписку с печатью нотариуса о том, что у продавца его автомобиль не обременен залогом. Такая бумага позволит вам спать спокойно после совершения сделки.

Если же автомобиль был на момент сделки в реестре залогов, вы это не проверили и неосмотрительно его приобрели – у вас большие проблемы. Банк заберет у вас неосмотрительно приобретенное имущество, а вы обречены на долгую судебную тяжбу по возврату денег с недобросовестного продавца машины.

Перед тем как купить автомобиль на вторичном рынке следует в обязательном порядке проверить его в реестре залогов движимого имущество на сайте Нотариальной палаты РФ.

Если автомобиль не числился в залоге, но впоследствии банк подал на вас в суд и требует его возврата – следует отбиваться и доказывать добросовестность такого приобретения.

Если автомобиль был в реестре заложенного имущества, и вы это проспали, следует готовиться к суду с продавцом, и, возможно, инициированию уголовного преследования такого продавца-мошенника. Попытка возбудить уголовное дело по факт мошенничества может подстегнуть вашего оппонента на более ускоренный возврат полученных по сделке денег.

Не стоит слушать юристов, которые рассказывают о том, что даже при наличии автомобиля в реестре залогов можно выиграть суд с банком. Это утопия в целях получения с вас денег за заранее бесперспективные юридические услуги.

Источник

Залоговые автомобили от банков за три гроша – миф или реальность?

Купить машину можно не только в автосалоне, но и у частника, а также у банка. Кредиторы выставляют на продажу автомобили, предоставленные в качестве залога заемщиками, если те не выполняют взятые на себя обязательства по погашению кредита. Обычно стоимость залоговых авто ниже среднерыночной. В данной статье представлена полная информация про залоговые автомобили от банков.

Когда и как банк может забрать автомобиль, взятый в кредит

Автокредиты доступны всем россиянам, имеющим регистрацию в регионе, в котором подают заявку на ссуду. На заемные средства можно приобретать не только новые автомобили, но и с пробегом. Как правило, граждане предпочитают оформлять кредиты на покупку авто в крупных банках, чтобы минимизировать риск обмана и получить выгодные условия. Тем не менее на рынке финансовых услуг сегодня существует множество малоизвестных кредиторов, завлекающих население скидками и различными акциями.

Читайте также:  Зарабатывать деньги на легковом авто

Процесс покупки автомобиля в кредит состоит из следующих этапов:

Прежде чем подписать договор с банком, заемщики знакомятся с ответственностью за неисполнение обязательств по договору и возможными санкциями. Даже если в своей платежеспособности у заемщика сомнений нет, это не гарантирует своевременное возвращение им кредита на 100 %. Ведь от кризисных ситуаций никто не застрахован. Часто случается, что средств на очередной платеж у клиентов не хватает. Эта проблема особенно актуальна для автокредитования в силу большой востребованности этого банковского продукта у населения.

Причины формирования задолженности по автокредиту разнообразны, при этом большинство из них нельзя назвать уважительными. Вносить платежи необходимо строго в соответствии с графиком. Чтобы не попасть в долговую яму, заемщики решают проблемы с финансами различными способами: берут взаймы у близких, сдают ценные предметы в ломбарды, оформляют новые кредиты. А некоторые просто перестают платить. Делать этого точно не стоит, поскольку проблема в таком случае лишь усугубится: как только образуется задолженность, запускается механизм привлечения владельца автомобиля к ответственности.

Купленный на заемные средства автомобиль является залоговым. И пока заемщик не исполнит обязательства, взятые на себя по кредитному договору, авто является собственностью банка. Конечно, пользование машиной не запрещено – человек может ездить, работать или путешествовать на ней, проводить техобслуживание и т. д. Но владеть ей в полной мере он будет лишь тогда, когда погасит кредит. После внесения последнего платежа банк передает ПТС клиенту, и тогда он вступает в права владения автомобилем.

Иногда заемщики, сталкиваясь с финансовыми трудностями, перестают возвращать банку долг, следуя вычитанным где-то советам, которые, однако, оказываются «вредными». Кто-то думает, что дождется списания задолженности, если не будет выплачивать ее в течение 3 лет. Кто-то имитирует аварийные ситуации, чтобы ему выплатили страховку. А некоторые оформляют автомобиль на другого человека в полной уверенности, что этим обезопасят себя от конфискации машины.

Но ни одна из этих схем не оказывается рабочей. Более того, все они усугубляют ситуацию. Поэтому лучше не искать способов уклониться от выполнения кредитных обязательств, а постараться как можно быстрее решить проблемы с деньгами и начать выплачивать долг по графику.

Существуют различные санкции для тех, кто не платит по автокредиту. В случае небольшой задолженности заемщикам звонят сотрудники банка и напоминают о необходимости внести платеж. Если человек игнорирует предупреждения, ему начинают начислять штрафы, размер которых растет вместе с ростом долга. На следующем этапе банк привлекает коллектора, который пытается принудить нерадивого клиента погасить кредит. Если коллекторы тоже оказываются бессильны, кредитор обращается в суд. По законодательству он имеет на это право. Эта санкция прописана и в кредитном договоре.

Обычно дело передают в суд после 2-3-месячной задержки платежей по кредиту.

По итогам судебного разбирательства, как правило, залоговый автомобиль арестовывают и забирают у недобросовестного заемщика.

Банк может выставить залоговый автомобиль на продажу, установив цену, соразмерную с задолженностью, либо предложить неплательщику самому продать машину и закрыть кредит.

Так или иначе, возврата заемных средств не избежать.

Если заемщик не вносит своевременно платежи по автокредиту, его могут привлечь как к гражданско-правовой, так и к уголовной ответственности. В первом случае банк изымает залоговый автомобиль. Уголовные дела заводят на тех, кто изначально не собирался возвращать заемные средства. Санкции, применяемые в таких случаях, разнообразны – от наложения штрафов и конфискации залога до запрета на посещение других стран, исправительных работ и даже лишения свободы.

Изъятие залоговой машины в счет задолженности банки осуществляют в крайних случаях и только при наличии соответствующего судебного решения. Это очень долгий процесс, а потому кредиторы в нем не заинтересованы и обычно предлагают должникам другие варианты выхода из сложившейся ситуации. При этом клиентам лучше пойти навстречу, потому как риск конфискации автомобиля высокий, а он повлечет за собой финансовые потери. Самый лучший способ найти решение проблемы – конструктивный диалог с банком.

Если все же дело доходит до изъятия залогового имущества, то оно традиционно осуществляется в несколько этапов:

Помимо суммы долга со всеми процентами, комиссиями и штрафами должник обязан возместить расходы на ведение дела в суде и работу приставов. А это немалые суммы, увеличивающие задолженность в несколько раз.

Стоит отметить, что стоимость залогового автомобиля нередко оказывается меньше, чем сумма долга, а потому по требованию судебных приставов заемщикам приходится продавать еще и другое имущество, чтобы полностью погасить автокредит.

Как банк продает залоговый автомобиль

Как правило, банки выкладывают информацию о продаже залоговых автомобилей на своих сайтах, прикрепляя фотографии и указывая стартовую стоимость машины. Проводится аукцион. Официально участвовать в нем должно не менее трех человек. Участниками могут быть как физические, так и юридические лица. Имеются сообщения граждан, интересовавшихся приобретением у банков залогового имущества, о том, что им предлагали поучаствовать в аукционе с подставными лицами.

Победитель торгов должен выплатить стоимость покупаемой машины. Если ему не хватает собственных денег, то возможно оформление автокредита в этом же банке. На регистрацию авто в ГИБДД новоиспеченному владельцу дается 10 дней.

Распространенный вопрос – какие финансовые организации занимаются продажей залогового конфиската? В настоящее время приобрести изъятый у должника автомобиль можно практически у любого кредитора при наличии такого авто на балансе. Еще недавно автокредиты выдавали многие российские банки, однако финансовое положение в стране ухудшилось, и часть заемщиков оказалась неплатежеспособной. Поэтому конфискованного залогового имущества в собственности банков достаточно много.

Например, чтобы продавать конфискат, Сбербанк разработал специальную кампанию «Сбербанк Лизинг». Условия участия в этой программе и информация о наличии машин размещены на официальном сайте. Также реклама реализуемых залоговых авто осуществляется Сбербанком на других площадках, например, на «Авито».

Как самостоятельно продать залоговый автомобиль

Машина, находящаяся в залоге, может быть продана заемщиком с согласия кредитора, если в договоре не установлен другой порядок реализации залогового имущества. При этом авто все равно остается в залоге. И покупателю нужно иметь в виду, что на автомобиль могут обратить взыскание независимо от того, в чьей собственности он находится на момент обращения взыскания.

Если новый владелец не был поставлен в известность, что машина залоговая, суд может признать его добросовестным. Тогда приобретение не будет изъято. Но, чтобы добиться признания добросовестности, нужно тщательно проверить наличие обременения.

Существует реестр залогов движимого имущества, в который обязательно нужно вносить информацию о наличии обременения на авто в порядке, установленном законодательством о нотариате. Как только в этом реестре появляется информация о том, что автомобиль является залоговым, покупатель автоматически считается уведомленным об этом. Признание добросовестности приобретателя в случае обращения взыскания на авто в таком случае невозможно.

Даже если у должника получается реализовать залоговый автомобиль, новый владелец не может поставить его на учет в ГИБДД: при наличии обременения транспортные средства не регистрируют. Тем не менее существуют законные способы продажи машины, находящейся в залоге.

Конечно, заемщик должен документально подтвердить, что он является собственником нового залогового имущества. После того как обременение с машины будет снято и перенесено на альтернативный залог, ее можно будет продать без опасений, что в ГИБДД откажутся регистрировать ТС на покупателя.

Как купить залоговый автомобиль от банка

В больших городах банки постоянно продают залоговые автомобили, поскольку кредиты на покупку авто очень востребованы. Согласно данным «Автостат» в России только в 2018 году было выдано 379 тысяч автокредитов.

Читайте также:  Запросы на перевозки авто

Прежде чем покупать машину, нужно проверить, что продавец является ее законным собственником, а сама она «чистая». Сейчас мошенники нередко реализуют перепроданные несколько раз (в том числе по поддельным документам) ТС.

Статус автомобилей, находящихся в залоге, можно проверить в следующих базах:

Покупатели залоговых автомобилей сильно рискуют. Даже банки выставляют транспортные средства на продажу, не имея для этого достаточных оснований.

У предыдущих собственников машин остается право на обжалование проведенной банком сделки с его авто в суде. И если суд встает на их сторону, покупатель должен вернуть машину независимо от того, была сделка завершена или нет. Такие случаи действительно бывают.

К недостаткам приобретения имущества с обременением относится также риск отказа продавца от сделки после погашения покупателем его долга. Возврат средств в таких случаях очень маловероятен.

Как избежать неприятностей? Во-первых, нужно проводить сделки только с проверенными людьми, которые точно не обманут. Во-вторых, следует брать с продавца нотариально заверенную расписку о том, что он передаст авто после закрытия автокредита.

Лучше, если текст расписки будет составлен специалистом в области юриспруденции. В таком случае документ нельзя будет истолковать по-разному.

Мошенники прибегают еще к одному способу. Бывает, что покупателя не предупреждают о том, что ТС находится в залоге. Сделку совершают, подсовывая ему поддельные документы. При этом он сам оказывается должником. Стоит отметить, что в таких случаях автомобили, как правило, продают совсем дешево.

Проданные незаконно авто находятся в розыске, поэтому рано или поздно нового владельца останавливают сотрудники ГИБДД, конфискуют и арестовывают средство передвижения. Вернуть его можно только после полного погашения автокредита. Поиски настоящего должника не всегда бывают успешны, особенно если он мошенник со стажем.

Поэтому, если автомобиль продают совсем дешево, стоит насторожиться. Помните: залоговое имущество, реализованное по поддельным документам, конфискуют.

Отметим, что продажа кредитных авто является уголовно наказуемой. Мошеннику могут назначить штраф в размере до 120 тысяч рублей или лишить свободы на срок до двух лет.

Если все-таки человек решает, что покупка залогового автомобиля – лучший для него вариант, то сделку нужно проводить по закону, оформляя все требуемые документы. В ней обязательно должен участвовать банк.

Залоговый автомобиль от банка купить можно выгодно, есть у приобретения кредитных ТС и преимущества. Однако напомним еще раз – выгоду можно получить только в случае абсолютной легальности сделки.

Момент 1. Юридическая чистота документов.

Если банк реализует имущество, находящееся в залоге, в соответствии с требованиями законодательства, то юридическая чистота документации обеспечена. Особенно если кредитор крупный и у него есть в штате высококвалифицированные юридические специалисты.

Они обеспечат легальность сделки, проверив предварительно продаваемое транспортное средство по всем каналам.

Момент 2. Низкая стоимость машины.

Залоговые автомобили обычно продают с еще небольшим пробегом, практически новые. Если заемщику нечем гасить автокредит и он решился на продажу залога, то в его интересах осуществить сделку как можно быстрее, пока размер штрафов не вырос до баснословных размеров.

А как ускорить продажу? Конечно, снизить цену.

Банки и особенно судебные приставы тоже заинтересованы в скорейшей реализации залогового автомобиля. Поэтому, если первые торги прошли безрезультатно, вторые и последующие проводят, снижая цену, иногда намного.

Момент 3. Возможность выкупа кредита на машину.

Переоформление кредитной задолженности на покупателя авто выгодно, если у него нет на руках нужной суммы.

Это хороший вариант и для банка: он ничего не теряет, ведь заем продолжит выплачивать платежеспособный клиент, который получает частично погашенную ссуду под залог ПТС.

В таблице ниже проведено сравнение сделок по приобретению новой машины и авто с обременением.

Критерии Новая машина из автосалона Транспортное средство в залоге
1 Состояние Идеальное Автомобиль с пробегом, иногда даже восстановленный после ДТП
2 Стоимость Фиксированная На 10–30 % и более ниже рыночной
3 Процедура оформления Простая, не занимает много времени Долгая. Необходимо оформить много документов, не исключены сложности.
4 Риски Отсутствуют Покупатель рискует приобрести машину с неисправностями

Если покупатель хочет купить уже изъятую у должника машину, полноправным владельцем которой является банк, то проблем не возникнет. С перечнем конфискованного залогового имущества можно ознакомиться на официальном сайте выбранного банка либо на специализированном ресурсе.

Расскажем, как осуществляется сделка по продаже транспортного средства, еще находящегося в залоге и не изъятого у владельца-должника.

Покупатель вносит сумму в размере долга в счет его погашения (по взаимной договоренности), а при наличии остатка отдает его продавцу наличными. Затем участниками сделки оформляется договор купли-продажи, и авто регистрируется в ГИБДД на нового владельца.

Распишем эту схему по шагам.

Этап 1. Поиск машины.

Объявления о продаже кредитного имущества можно просматривать в СМИ, на онлайн-досках объявлений. То есть процедура ничем не отличается от выбора обычных машин. Площадки размещения информации те же. Достаточно вбить в поисковике запрос «Залоговые автомобили от банков продажа».

Чтобы не купить автомобиль в ужасном состоянии, который нужно ремонтировать, необходимо проверять его до совершения сделки. Поверхностного осмотра недостаточно. Также нужно обращать внимание на стоимость машины (она не должна быть очень маленькой) и наличие документов на нее.

Этап 2. Подача заявления на досрочное погашение займа.

Если состояние машины хорошее и стоимость ее согласована с продавцом, он должен уведомить банк о намерении закрыть автокредит досрочно. При подаче заявления ему следует также узнать остаток задолженности.

Нужно сказать, что не все кредиторы приветствуют досрочное погашение автокредитов и требуют, чтобы клиенты подавали заявление на него заранее – минимум за месяц. Также нередко за эту процедуру начисляют дополнительные проценты, выплата которых ложится уже на нового владельца автомобиля.

Этап 3. Заключение договора купли-продажи.

Продавать залоговую машину и подписывать договор продавец может только после того, как банк даст согласие на сделку. Иначе она будет нелегальной. В договоре должна быть прописана полная стоимость приобретения.

Этап 4. Погашение автокредита.

Покупатель закрывает кредит продавца, а тот, в свою очередь, берет в банке справку об отсутствии задолженности. Этот документ нужно взять обязательно, чтобы удостовериться, что долг погашен и на кредитном счету не осталось ни копейки.

Транспортное средство снимается с обременения, чтобы банк не остался частичным его владельцем.

Покупатель заявляет банку, что собирается приобрести залоговый автомобиль и гасит кредит, внося средства от своего имени.

Важно: подобная сделка основана на доверии – сначала покупатель закрывает задолженность в банке, а затем уже рассчитывается с продавцом. Есть риск, что тот в последний момент откажется от передачи авто. В такой ситуации доказать свою правоту очень сложно. Как уже говорилось выше, для подстраховки стоит брать с продавца расписку.

Этап 5. Получение ПТС и передача остатка суммы.

Банк отдает бывшему должнику ПТС, тот передает его покупателю и получает оставшиеся деньги.

После этого новый владелец регистрирует свою покупку в ГИБДД.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, в период между погашением кредита и получением ПТС рекомендуется держать авто на платной стоянке с охраной.

3 совета, как купить залоговый автомобиль от банка и не остаться с носом

Нельзя передавать деньги, если документы еще должным образом не оформлены. Торопиться тоже не стоит, даже если вам говорят, что так можно выгадать. В спешке можно упустить важные моменты и оказаться обманутым.

Как правило, охотники за легкими деньгами идут на попятную, когда покупатели намереваются сделать проверку технического состояния автомобиля. Если же продавец добросовестный, он не будет против проверки и даже посодействует ей.

Правила покупки залоговых автомобилей несложные, и их нужно соблюдать неукоснительно. Это убережет от ошибок.

Источник

Поделиться с друзьями
Блог о здоровье и полезных жизненных советах