Залоговые авто разрешения банка

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Источник

Я думаю Вы знаете, что покупка автомобиля на вторичном рынке всегда сопряжена с рисками, как связанными с качеством такой машины, так и с возможностью напороться на машину, заложенную в банке.

Это может быть как обычный автокредит, когда покупается изначально транспортное средство на кредитные деньги. В этом случае автомобиль сразу же попадает в залог кредитору (банку) и обременение действует до дня полного погашения кредита заемщиком.

Так же залоговым может быть и автомобиль, хоть и не приобретенный изначально на кредитные деньги, но получивший обременение в результате его последующего залога банку под полученный кредит, например, потребительский.

Печально, но вот уже несколько лет банки не всегда забирают себе оригинал ПТС в подобных случаях. В результате этого на автомобильном рынке сегодня реализуется огромное количество заложенных автомобилей, продавцы которых имеют на руках оригиналы ПТС и не всегда сообщают всю правду ничего не подозревающим покупателям.

Читайте также:  Как оформить гарантию на авто

В результате часто случается такая неожиданность, когда счастливый покупатель автомобиля, через несколько лет его эксплуатации получает повестку в суд, где он наравне с предыдущим владельцем машины становится ответчиком по делу, инициированному банком. И всё потому, что купленная машина оказалась в залоге у банка и продавец скрыл это при её продаже.

Когда банк может инициировать судебную тяжбу к новому собственнику машины?

Это может произойти в том случае, если автомобиль был в залоге у банка на момент его продажи и предыдущий собственник (залогодатель) перестал платить по своим кредитным обязательствам и стал должником по кредиту.

Как вы уже поняли, такой кредит обеспечен залоговым имуществом, на которое банк имеет право обратить взыскание вне зависимости от того, где и у кого находится залоговое имущество.

Что делать в такой ситуации? Попробуем разобраться.

Что будет с заложенной машиной если не платить кредит

Итак, вы должник по кредиту и у вас купленный на кредитные деньги автомобиль или просто, он заложен под кредит в банке. Случилось непредвиденное, и вы перестали платить по кредиту. Что будет в таком случае с транспортным средством?

Ситуация будет развиваться всегда не в вашу пользу: банк подаст иск в суд о взыскании кредитной задолженности, неустойки, штрафов, а также обращении взыскания на заложенное имущество с целью его реализации с публичных торгов.

Автомобиль будет оценен судебной экспертизой (не факт, что за нормальную рыночную стоимость) и реализован. Вырученные деньги уйдут на погашение кредитной задолженности, а если их не хватит – взысканием оставшейся части задолженности заниматься будут уже судебные приставы.

У вас имеется вариант более выгодного для вас разрешения возникшей кредитной проблемы. Для этого до подачи банком иска в суд целесообразно попробовать договориться с кредитором и получить его согласие на вашу продажу автомобиля своими силами. В этом случае вы реализуете автомобиль по цене, наиболее приближенной к рыночной, а саму сделку купли-продажи проведете с участием залогодержателя (банка).

Что будет с заложенной машиной если её продать

Тут интересно не сколько то, что произойдет с проданной заложенной машиной, а что случится с горе-покупателем, который купит такой автомобиль. Последствия будут однозначные и печальные – изъятие автомобиля у добросовестного покупателя в пользу банка. А как же оплаченные за его покупку деньги? – спросите Вы. Деньги можно будет через суд взыскать с нечестного продавца, который умолчал о том, что товар его имеет изъян. Однако, необходимо трезво понимать, что нет никаких гарантий, что деньги всё еще будут у такого скользкого гражданина. Как правило, у таких граждан к моменту суда уже ни денег, ни иного имущества не имеется.

В результате события развиваются очень быстро. Как только банк узнает о том, что обеспечительное имущество по кредиту выбыло из рук залогодателя, кредитная организация сразу же обращается с исковым заявлением в суд и к основному должнику, и к новому владельцу заложенного имущества. Но, при чем тут Вы, если вы его купили добросовестно, оплатив деньги и без умысла обмануть банк? Что делать для того, чтобы доказать свою добросовестность?

Вы, наверное, слышали о таком понятии как «добросовестный приобретатель»? Это такое лицо, которое приобрело заложенное имущество за деньги, а также одновременно не знало и не могло знать о том, что имущество это заложено.

Вы скажете – так вот же это я и есть! Откуда я знал, что автомобиль заложен банку, покупатель-то об этом умолчал, ПТС у него был на руках, в сговор с ним вы не входили, банк обмануть не планировали. Вы и есть добросовестный приобретатель?

К сожалению, в подавляющем большинстве случаев – нет. И именно так вам скажет суд, так как перед тем, как приобретать автомобиль, вы должны были убедиться в том, что он не имеет обременений банков и не находится в реестре заложенного имущества. Иначе будет считаться что вы могли знать о проблеме с продаваемым вам товаром, но не захотели сами это разузнать и проверить.

Реестр залогов движимого имущества

Как мы уже говорили выше, для признания гражданина, купившего имущество с обременением добросовестным приобретателем необходимо соблюсти условие – этот гражданин не мог знать о том, что он покупает проблемную вещь. Для того, чтобы подходить под это требование, гражданин должен действовать осмотрительно при совершении сделки купли-продажи автомобиля и самостоятельно перед сделкой проверить в реестре залогов свободу покупаемой вещи от требований третьих лиц (банков).

Для этого достаточно зайти на сайт Федеральной нотариальной палаты и в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в онлайн режиме проверить по VIN номеру отсутствие залоговых прав в отношении покупаемой машины.

Еще лучше, если вы посетите вместе с продавцом машины любую нотариальную контору и получите живую выписку с печатью нотариуса о том, что у продавца его автомобиль не обременен залогом. Такая бумага позволит вам спать спокойно после совершения сделки.

Если же автомобиль был на момент сделки в реестре залогов, вы это не проверили и неосмотрительно его приобрели – у вас большие проблемы. Банк заберет у вас неосмотрительно приобретенное имущество, а вы обречены на долгую судебную тяжбу по возврату денег с недобросовестного продавца машины.

Перед тем как купить автомобиль на вторичном рынке следует в обязательном порядке проверить его в реестре залогов движимого имущество на сайте Нотариальной палаты РФ.

Если автомобиль не числился в залоге, но впоследствии банк подал на вас в суд и требует его возврата – следует отбиваться и доказывать добросовестность такого приобретения.

Если автомобиль был в реестре заложенного имущества, и вы это проспали, следует готовиться к суду с продавцом, и, возможно, инициированию уголовного преследования такого продавца-мошенника. Попытка возбудить уголовное дело по факт мошенничества может подстегнуть вашего оппонента на более ускоренный возврат полученных по сделке денег.

Читайте также:  Как сделать искрогаситель для авто

Не стоит слушать юристов, которые рассказывают о том, что даже при наличии автомобиля в реестре залогов можно выиграть суд с банком. Это утопия в целях получения с вас денег за заранее бесперспективные юридические услуги.

Источник

Купленная машина оказалась в залоге 2021

Содержание статьи:

Приобретение автомобиля нередко чревато серьезными рисками, один из которых – нахождение авто в залоге.

О том, как проверить автомобиль перед покупкой на предмет обременений и иных ограничений, и тем самым обезопасить себя перед покупкой, мы подробно писали в статье — как не купить кредитный автомобиль или находящийся под залогом.

Но что делать, если владелец авто уже после покупки узнал, что автомобиль был заложен прежним собственником? Каковы последствия залога?

Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка

Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.

Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.

В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.

В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.

Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.

Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде

Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.

Как защитить себя новому владельцу авто? И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой? Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.

Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.

Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.

Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:

Разберемся во всем подробнее.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ в Гражданский кодекс РФ внесен ряд изменений, в введенных в действие с 01.07.2014 года. И в частности, это коснулось освещаемых правоотношений.

Так, в статью 352 ГК РФ внесена норма (пункт 2), предусматривающая прекращение залога в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не могло знать, что приобретаемая вещь заложена, т.е. если приобретатель является добросовестным.

Поскольку закон не имеет обратной силы, то положения вышеуказанный нормы применяются только в том случае, если имущество приобретено после 01.07.2014 года, то есть правоотношения возникли после введение в действие нормы, предусматривающей понятие добросовестности приобретателя.

Если сделка купли-продажи совершена до июля 2014 года, добросовестность приобретателя не будет иметь значения, и даже при установлении этого факта право залога у банка или иного залогодержателя сохраняется.

Дата 01.07.2014 года является юридически значимой для рассматриваемых правоотношений еще и потому, что вышеуказанным федеральным законом в Гражданский кодекс РФ внесена статья 339.1, устанавливающая правила регистрации и учета залога.

А именно, статья 339.1 ГК РФ предусматривает, что залог движимого имущества* может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. ( *Данные правила относятся не ко всему недвижимому имуществу, исключение составляет залог прав на ценные бумаги, прав по договору банковского вклада, прав участников (учредителей) ООО.)

Порядок ведения указанного реестра регламентируется законом «О нотариате», и размещен реестр непосредственно на Интернет-ресурсе Федеральной нотариальной палаты.

Положения статьи 339.1 ГК РФ не обязывают залогодержателя направлять в нотариат уведомление о залоге автомобиля, а лишь предоставляет ему такое право. Следовательно, если, воспользовавшись своим правом, залогодержатель уведомил нотариат о залоге, таковой был зарегистрирован, сведения о залоге размещены в сети интернет в свободном доступе, то залогодержатель вправе ссылаться на это обстоятельство возражая против прекращения залога по мотиву добросовестности приобретателя.

Именно поэтому положения статьи 352 ГК РФ о добросовестности приобретателя, применяются с учетом положений статьи 339.1 ГК РФ – если на момент отчуждения заложенного имущества, в данном случае автомобиля, уведомление о залоге данного автомобиля зарегистрировано в системе нотариата, то приобретателя скорее всего не признают добросовестным.

Как видим, дата заключения договора купли-продажи является значимой не только в аспекте привязки к дате введения в действие нормы закона о добросовестности приобретателя движимого имущества, но и применительно к моменту регистрации залога спорного автомобиля. Иными словами, если залог автомобиля не был зарегистрирован на момент отчуждения автомобиля, то приобретатель будет считаться добросовестным, даже если впоследствии залог авто все же зарегистрирован.

Читайте также:  Инфракрасная сигнализация для авто

Из этого можно сделать вывод: залогодержатель должен своевременно направить уведомление о залоге автомобиля, в противном случае он берет на себя все последствия в виде отказа суда в части искового требования об обращении взыскания на предмет залога.

Итак, приобретатель может безусловно доказать свою добросовестность и оставить автомобиль за собой только при наличии совокупности следующих факторов:

Помимо указанных обстоятельств, в целях установления добросовестности приобретателя автомобиля суд также проверяет передавался ли при отчуждении автомобиля покупателю первоначальный экземпляр документа, подтверждающего праве продавца на продаваемое имущество, или же машина продана по дубликату ПТС; имеются ли в договоре купли-продажи отметки об отсутствии обременений и ограничений на автомобиль, не занижена стоимость товара в договоре, и т.д. Подобные доказательства добросовестности приобретателя оцениваются вкупе с другими обстоятельствами.

В любом случае, бремя доказывания своей добросовестности лежит на владельце заложенного автомобиля, он должен доказать, что у него не было никаких шансов узнать о том, что приобретаемый автомобиль является предметом залога.

Добросовестный приобретатель автомобиля судебная практика

Как известно, для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы, любые доказательства должны оцениваться наравне другими доказательствами по делу.

Но следует отметить, что в рассматриваемых случаях наиболее значимым для установления добросовестности покупателя являются именно обстоятельства факта и своевременности регистрации залога автомобиля на момент его отчуждения, и конечно, сама дата заключения сделки по отчуждению автомобиля относительно 01.07.2014 года.

Если в ходе разбирательства суд установит, что на момент отчуждения заложенного имущества уведомление о залоге было зарегистрировано в установленном законом порядке, любые другие доводы ответчика-владельца могут быть не учтены и не приняты судом.

Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.

Причем, доводы о том, что в МРЭО без проблем зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, не принимаются судами. Дело в том, что ГИБДД не имеет свой базы, из которой можно было бы узнать о залоге, закон не обязывает данный орган вести подобную базу, и как следствие, сделки купли-продажи заложенных автомобилей с легкостью проходят регистрацию в МРЭО.

Также не действуют в суде и доводы о том, что покупатель просто не знал о том, что существует реестр залогов недвижимого имущества, ведь незнание закона не освобождает лицо от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Таким образом, сложившаяся, в том числе в Санкт-Петербурге, судебная практика показывает, что что суды в первую очередь руководствуются обстоятельствами наличия регистрации залога спорного движимого имущества на момент отчуждения данного имущества.

И даже если отчуждение заложенного автомобиля имело место после 01.07.2017 года, сделка совершалась по подлиннику ПТС, и в договоре есть отметки об отсутствии обременений, тем не менее, при наличии сведений о регистрации залога на юридически значимую дату совершения сделки по отчуждению, суд будет руководствоваться именно этим фактом, как основанием для обращения взыскания на предмет залога.

В любом случае, учитывая сложность подобного спора, целесообразным будет воспользоваться помощью юриста, имеющего успешный опыт ведения аналогичных дел.

Наши юристы по гражданским спорам готовы оказать вам следующий спектр услуг:

Если у вас остались вопросы по данной теме, позвоните нам сейчас и получите более детальную юридическую консультацию.

4 комментариев

Готовимся к аппеляции в областном суде.
Из доводов выше : есть уведомление в договоре об отсутствии залога на авто, оформлена через Гибдд с оригиналом птс. Как узнала из решения суда, прошедшего без меня, машина была в реестре залогов на момент покупки. Скорее всего дали на проверку перед покупкой мошенники подставной вин код. При сделке вин код не сверили. Есть кусп о мошеннических действиях, вуд пока нет. Платила транспортный налог, штрафы во время. Подскажите что ещё может признаком добросовестного поведения в данной ситуации для заявления доказательств в суде?

Здравствуйте, Светлана! При рассмотрении таких споров суды зачастую принимают во внимание, имелись ли на момент совершения сделки купли-продажи в реестре залогов недвижимого имущества сведения о регистрации залога спорного автомобиля (касается сделок, совершенных после 01.07.2014), и при наличии таких обстоятельств, иски о обращении взыскания на предмет залога удовлетворяют. В некоторых случаях, несмотря на наличие соответствующих сведений в реестре залогов, суды принимают во внимание иные обстоятельства, свидетельствующие о добросовестности приобретателя имущества (оформление сделки с оригиналом ПТС, длительное добросовестное владение, отсутствие в договоре сведений о залоге и др. значимые обстоятельства). Анализ судебной практики показывает, что таких решений мало. В Вашем случае исход апелляции, вероятнее всего, будет зависеть, в том числе и от сложившееся практики судов в данном регионе. Кроме того, возможно будет иметь существенное значение факт возбуждения уголовного дела по Вашему заявлению, и если такое решение принято, представляйте его в суде апелляционной инстанции.
Если Вам требуется помощь в составлении апелляционной жалобы позвоните нам по указанному на сайте номеру.

Купил Машину с оригиналом ПТС и владел ею 3 года забрали приставы по причине залога предыдущий владелец должен банку продал мне залоговой автомобиль на момент продажи она была в реестре залога я не проверил что делать?

Здравствуйте, Аркадий! Из Вашего вопроса не ясно, участвовали ли Вы в суде при рассмотрении иска об обращении взыскания на Ваш автомобиль, обжаловали ли решение суда. Если нет, то нужно получить решение суда и обжаловать его, а при истечении срока на его обжалование подать также обоснованное ходатайство о восстановлении срока. Для более подробной консультации необходимо ознакомиться с решением суда. Свяжитесь с нами по телефону.

Источник

Поделиться с друзьями
Блог о здоровье и полезных жизненных советах