Залоговые авто в укрсоцбанке

Как оформить покупку, если авто находится в залоге у банка

Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Содержание

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать. Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос. номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Источник

Залоговые автомобили от банков за три гроша – миф или реальность?

Купить машину можно не только в автосалоне, но и у частника, а также у банка. Кредиторы выставляют на продажу автомобили, предоставленные в качестве залога заемщиками, если те не выполняют взятые на себя обязательства по погашению кредита. Обычно стоимость залоговых авто ниже среднерыночной. В данной статье представлена полная информация про залоговые автомобили от банков.

Когда и как банк может забрать автомобиль, взятый в кредит

Автокредиты доступны всем россиянам, имеющим регистрацию в регионе, в котором подают заявку на ссуду. На заемные средства можно приобретать не только новые автомобили, но и с пробегом. Как правило, граждане предпочитают оформлять кредиты на покупку авто в крупных банках, чтобы минимизировать риск обмана и получить выгодные условия. Тем не менее на рынке финансовых услуг сегодня существует множество малоизвестных кредиторов, завлекающих население скидками и различными акциями.

Процесс покупки автомобиля в кредит состоит из следующих этапов:

Прежде чем подписать договор с банком, заемщики знакомятся с ответственностью за неисполнение обязательств по договору и возможными санкциями. Даже если в своей платежеспособности у заемщика сомнений нет, это не гарантирует своевременное возвращение им кредита на 100 %. Ведь от кризисных ситуаций никто не застрахован. Часто случается, что средств на очередной платеж у клиентов не хватает. Эта проблема особенно актуальна для автокредитования в силу большой востребованности этого банковского продукта у населения.

Причины формирования задолженности по автокредиту разнообразны, при этом большинство из них нельзя назвать уважительными. Вносить платежи необходимо строго в соответствии с графиком. Чтобы не попасть в долговую яму, заемщики решают проблемы с финансами различными способами: берут взаймы у близких, сдают ценные предметы в ломбарды, оформляют новые кредиты. А некоторые просто перестают платить. Делать этого точно не стоит, поскольку проблема в таком случае лишь усугубится: как только образуется задолженность, запускается механизм привлечения владельца автомобиля к ответственности.

Купленный на заемные средства автомобиль является залоговым. И пока заемщик не исполнит обязательства, взятые на себя по кредитному договору, авто является собственностью банка. Конечно, пользование машиной не запрещено – человек может ездить, работать или путешествовать на ней, проводить техобслуживание и т. д. Но владеть ей в полной мере он будет лишь тогда, когда погасит кредит. После внесения последнего платежа банк передает ПТС клиенту, и тогда он вступает в права владения автомобилем.

Читайте также:  Интерьер салона авто тюнинг

Иногда заемщики, сталкиваясь с финансовыми трудностями, перестают возвращать банку долг, следуя вычитанным где-то советам, которые, однако, оказываются «вредными». Кто-то думает, что дождется списания задолженности, если не будет выплачивать ее в течение 3 лет. Кто-то имитирует аварийные ситуации, чтобы ему выплатили страховку. А некоторые оформляют автомобиль на другого человека в полной уверенности, что этим обезопасят себя от конфискации машины.

Но ни одна из этих схем не оказывается рабочей. Более того, все они усугубляют ситуацию. Поэтому лучше не искать способов уклониться от выполнения кредитных обязательств, а постараться как можно быстрее решить проблемы с деньгами и начать выплачивать долг по графику.

Существуют различные санкции для тех, кто не платит по автокредиту. В случае небольшой задолженности заемщикам звонят сотрудники банка и напоминают о необходимости внести платеж. Если человек игнорирует предупреждения, ему начинают начислять штрафы, размер которых растет вместе с ростом долга. На следующем этапе банк привлекает коллектора, который пытается принудить нерадивого клиента погасить кредит. Если коллекторы тоже оказываются бессильны, кредитор обращается в суд. По законодательству он имеет на это право. Эта санкция прописана и в кредитном договоре.

Обычно дело передают в суд после 2-3-месячной задержки платежей по кредиту.

По итогам судебного разбирательства, как правило, залоговый автомобиль арестовывают и забирают у недобросовестного заемщика.

Банк может выставить залоговый автомобиль на продажу, установив цену, соразмерную с задолженностью, либо предложить неплательщику самому продать машину и закрыть кредит.

Так или иначе, возврата заемных средств не избежать.

Если заемщик не вносит своевременно платежи по автокредиту, его могут привлечь как к гражданско-правовой, так и к уголовной ответственности. В первом случае банк изымает залоговый автомобиль. Уголовные дела заводят на тех, кто изначально не собирался возвращать заемные средства. Санкции, применяемые в таких случаях, разнообразны – от наложения штрафов и конфискации залога до запрета на посещение других стран, исправительных работ и даже лишения свободы.

Изъятие залоговой машины в счет задолженности банки осуществляют в крайних случаях и только при наличии соответствующего судебного решения. Это очень долгий процесс, а потому кредиторы в нем не заинтересованы и обычно предлагают должникам другие варианты выхода из сложившейся ситуации. При этом клиентам лучше пойти навстречу, потому как риск конфискации автомобиля высокий, а он повлечет за собой финансовые потери. Самый лучший способ найти решение проблемы – конструктивный диалог с банком.

Если все же дело доходит до изъятия залогового имущества, то оно традиционно осуществляется в несколько этапов:

Помимо суммы долга со всеми процентами, комиссиями и штрафами должник обязан возместить расходы на ведение дела в суде и работу приставов. А это немалые суммы, увеличивающие задолженность в несколько раз.

Стоит отметить, что стоимость залогового автомобиля нередко оказывается меньше, чем сумма долга, а потому по требованию судебных приставов заемщикам приходится продавать еще и другое имущество, чтобы полностью погасить автокредит.

Как банк продает залоговый автомобиль

Как правило, банки выкладывают информацию о продаже залоговых автомобилей на своих сайтах, прикрепляя фотографии и указывая стартовую стоимость машины. Проводится аукцион. Официально участвовать в нем должно не менее трех человек. Участниками могут быть как физические, так и юридические лица. Имеются сообщения граждан, интересовавшихся приобретением у банков залогового имущества, о том, что им предлагали поучаствовать в аукционе с подставными лицами.

Победитель торгов должен выплатить стоимость покупаемой машины. Если ему не хватает собственных денег, то возможно оформление автокредита в этом же банке. На регистрацию авто в ГИБДД новоиспеченному владельцу дается 10 дней.

Распространенный вопрос – какие финансовые организации занимаются продажей залогового конфиската? В настоящее время приобрести изъятый у должника автомобиль можно практически у любого кредитора при наличии такого авто на балансе. Еще недавно автокредиты выдавали многие российские банки, однако финансовое положение в стране ухудшилось, и часть заемщиков оказалась неплатежеспособной. Поэтому конфискованного залогового имущества в собственности банков достаточно много.

Например, чтобы продавать конфискат, Сбербанк разработал специальную кампанию «Сбербанк Лизинг». Условия участия в этой программе и информация о наличии машин размещены на официальном сайте. Также реклама реализуемых залоговых авто осуществляется Сбербанком на других площадках, например, на «Авито».

Как самостоятельно продать залоговый автомобиль

Машина, находящаяся в залоге, может быть продана заемщиком с согласия кредитора, если в договоре не установлен другой порядок реализации залогового имущества. При этом авто все равно остается в залоге. И покупателю нужно иметь в виду, что на автомобиль могут обратить взыскание независимо от того, в чьей собственности он находится на момент обращения взыскания.

Если новый владелец не был поставлен в известность, что машина залоговая, суд может признать его добросовестным. Тогда приобретение не будет изъято. Но, чтобы добиться признания добросовестности, нужно тщательно проверить наличие обременения.

Существует реестр залогов движимого имущества, в который обязательно нужно вносить информацию о наличии обременения на авто в порядке, установленном законодательством о нотариате. Как только в этом реестре появляется информация о том, что автомобиль является залоговым, покупатель автоматически считается уведомленным об этом. Признание добросовестности приобретателя в случае обращения взыскания на авто в таком случае невозможно.

Даже если у должника получается реализовать залоговый автомобиль, новый владелец не может поставить его на учет в ГИБДД: при наличии обременения транспортные средства не регистрируют. Тем не менее существуют законные способы продажи машины, находящейся в залоге.

Конечно, заемщик должен документально подтвердить, что он является собственником нового залогового имущества. После того как обременение с машины будет снято и перенесено на альтернативный залог, ее можно будет продать без опасений, что в ГИБДД откажутся регистрировать ТС на покупателя.

Читайте также:  Какие авто с гидроусилителем руля

Как купить залоговый автомобиль от банка

В больших городах банки постоянно продают залоговые автомобили, поскольку кредиты на покупку авто очень востребованы. Согласно данным «Автостат» в России только в 2018 году было выдано 379 тысяч автокредитов.

Прежде чем покупать машину, нужно проверить, что продавец является ее законным собственником, а сама она «чистая». Сейчас мошенники нередко реализуют перепроданные несколько раз (в том числе по поддельным документам) ТС.

Статус автомобилей, находящихся в залоге, можно проверить в следующих базах:

Покупатели залоговых автомобилей сильно рискуют. Даже банки выставляют транспортные средства на продажу, не имея для этого достаточных оснований.

У предыдущих собственников машин остается право на обжалование проведенной банком сделки с его авто в суде. И если суд встает на их сторону, покупатель должен вернуть машину независимо от того, была сделка завершена или нет. Такие случаи действительно бывают.

К недостаткам приобретения имущества с обременением относится также риск отказа продавца от сделки после погашения покупателем его долга. Возврат средств в таких случаях очень маловероятен.

Как избежать неприятностей? Во-первых, нужно проводить сделки только с проверенными людьми, которые точно не обманут. Во-вторых, следует брать с продавца нотариально заверенную расписку о том, что он передаст авто после закрытия автокредита.

Лучше, если текст расписки будет составлен специалистом в области юриспруденции. В таком случае документ нельзя будет истолковать по-разному.

Мошенники прибегают еще к одному способу. Бывает, что покупателя не предупреждают о том, что ТС находится в залоге. Сделку совершают, подсовывая ему поддельные документы. При этом он сам оказывается должником. Стоит отметить, что в таких случаях автомобили, как правило, продают совсем дешево.

Проданные незаконно авто находятся в розыске, поэтому рано или поздно нового владельца останавливают сотрудники ГИБДД, конфискуют и арестовывают средство передвижения. Вернуть его можно только после полного погашения автокредита. Поиски настоящего должника не всегда бывают успешны, особенно если он мошенник со стажем.

Поэтому, если автомобиль продают совсем дешево, стоит насторожиться. Помните: залоговое имущество, реализованное по поддельным документам, конфискуют.

Отметим, что продажа кредитных авто является уголовно наказуемой. Мошеннику могут назначить штраф в размере до 120 тысяч рублей или лишить свободы на срок до двух лет.

Если все-таки человек решает, что покупка залогового автомобиля – лучший для него вариант, то сделку нужно проводить по закону, оформляя все требуемые документы. В ней обязательно должен участвовать банк.

Залоговый автомобиль от банка купить можно выгодно, есть у приобретения кредитных ТС и преимущества. Однако напомним еще раз – выгоду можно получить только в случае абсолютной легальности сделки.

Момент 1. Юридическая чистота документов.

Если банк реализует имущество, находящееся в залоге, в соответствии с требованиями законодательства, то юридическая чистота документации обеспечена. Особенно если кредитор крупный и у него есть в штате высококвалифицированные юридические специалисты.

Они обеспечат легальность сделки, проверив предварительно продаваемое транспортное средство по всем каналам.

Момент 2. Низкая стоимость машины.

Залоговые автомобили обычно продают с еще небольшим пробегом, практически новые. Если заемщику нечем гасить автокредит и он решился на продажу залога, то в его интересах осуществить сделку как можно быстрее, пока размер штрафов не вырос до баснословных размеров.

А как ускорить продажу? Конечно, снизить цену.

Банки и особенно судебные приставы тоже заинтересованы в скорейшей реализации залогового автомобиля. Поэтому, если первые торги прошли безрезультатно, вторые и последующие проводят, снижая цену, иногда намного.

Момент 3. Возможность выкупа кредита на машину.

Переоформление кредитной задолженности на покупателя авто выгодно, если у него нет на руках нужной суммы.

Это хороший вариант и для банка: он ничего не теряет, ведь заем продолжит выплачивать платежеспособный клиент, который получает частично погашенную ссуду под залог ПТС.

В таблице ниже проведено сравнение сделок по приобретению новой машины и авто с обременением.

Критерии Новая машина из автосалона Транспортное средство в залоге
1 Состояние Идеальное Автомобиль с пробегом, иногда даже восстановленный после ДТП
2 Стоимость Фиксированная На 10–30 % и более ниже рыночной
3 Процедура оформления Простая, не занимает много времени Долгая. Необходимо оформить много документов, не исключены сложности.
4 Риски Отсутствуют Покупатель рискует приобрести машину с неисправностями

Если покупатель хочет купить уже изъятую у должника машину, полноправным владельцем которой является банк, то проблем не возникнет. С перечнем конфискованного залогового имущества можно ознакомиться на официальном сайте выбранного банка либо на специализированном ресурсе.

Расскажем, как осуществляется сделка по продаже транспортного средства, еще находящегося в залоге и не изъятого у владельца-должника.

Покупатель вносит сумму в размере долга в счет его погашения (по взаимной договоренности), а при наличии остатка отдает его продавцу наличными. Затем участниками сделки оформляется договор купли-продажи, и авто регистрируется в ГИБДД на нового владельца.

Распишем эту схему по шагам.

Этап 1. Поиск машины.

Объявления о продаже кредитного имущества можно просматривать в СМИ, на онлайн-досках объявлений. То есть процедура ничем не отличается от выбора обычных машин. Площадки размещения информации те же. Достаточно вбить в поисковике запрос «Залоговые автомобили от банков продажа».

Чтобы не купить автомобиль в ужасном состоянии, который нужно ремонтировать, необходимо проверять его до совершения сделки. Поверхностного осмотра недостаточно. Также нужно обращать внимание на стоимость машины (она не должна быть очень маленькой) и наличие документов на нее.

Этап 2. Подача заявления на досрочное погашение займа.

Если состояние машины хорошее и стоимость ее согласована с продавцом, он должен уведомить банк о намерении закрыть автокредит досрочно. При подаче заявления ему следует также узнать остаток задолженности.

Нужно сказать, что не все кредиторы приветствуют досрочное погашение автокредитов и требуют, чтобы клиенты подавали заявление на него заранее – минимум за месяц. Также нередко за эту процедуру начисляют дополнительные проценты, выплата которых ложится уже на нового владельца автомобиля.

Читайте также:  Как правильно делать шви авто

Этап 3. Заключение договора купли-продажи.

Продавать залоговую машину и подписывать договор продавец может только после того, как банк даст согласие на сделку. Иначе она будет нелегальной. В договоре должна быть прописана полная стоимость приобретения.

Этап 4. Погашение автокредита.

Покупатель закрывает кредит продавца, а тот, в свою очередь, берет в банке справку об отсутствии задолженности. Этот документ нужно взять обязательно, чтобы удостовериться, что долг погашен и на кредитном счету не осталось ни копейки.

Транспортное средство снимается с обременения, чтобы банк не остался частичным его владельцем.

Покупатель заявляет банку, что собирается приобрести залоговый автомобиль и гасит кредит, внося средства от своего имени.

Важно: подобная сделка основана на доверии – сначала покупатель закрывает задолженность в банке, а затем уже рассчитывается с продавцом. Есть риск, что тот в последний момент откажется от передачи авто. В такой ситуации доказать свою правоту очень сложно. Как уже говорилось выше, для подстраховки стоит брать с продавца расписку.

Этап 5. Получение ПТС и передача остатка суммы.

Банк отдает бывшему должнику ПТС, тот передает его покупателю и получает оставшиеся деньги.

После этого новый владелец регистрирует свою покупку в ГИБДД.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, в период между погашением кредита и получением ПТС рекомендуется держать авто на платной стоянке с охраной.

3 совета, как купить залоговый автомобиль от банка и не остаться с носом

Нельзя передавать деньги, если документы еще должным образом не оформлены. Торопиться тоже не стоит, даже если вам говорят, что так можно выгадать. В спешке можно упустить важные моменты и оказаться обманутым.

Как правило, охотники за легкими деньгами идут на попятную, когда покупатели намереваются сделать проверку технического состояния автомобиля. Если же продавец добросовестный, он не будет против проверки и даже посодействует ей.

Правила покупки залоговых автомобилей несложные, и их нужно соблюдать неукоснительно. Это убережет от ошибок.

Источник

Продажа конфискованных автомобилей: личный транспорт по низкой цене

Многие соотечественники уверены, что кредит или ипотека – это легкая ноша, справиться с которой по силам любому. Но, как известно, жизнь непредсказуема, и то, что еще вчера не вызывало лишних вопросов, сегодня может оказаться главной проблемой. Статистика печальна: не менее 30% взявших кредит, не в состоянии его выплатить. В результате финансовое учреждение, выдавшее кредит, конфискует у заемщика приобретенные на выданные деньги имущество.

В дальнейшем квартиры, бытовая техника, автомобили, одежда и многое другое оказывается на вторичном рынке. Главным преимуществом подобных лотов становится их стоимость, которая ниже среднерыночной не менее чем на 25%. Глупо не воспользоваться таким предложением и некупить, к примеру, автомобиль.

Удобный сервис, чтобы купить конфискованный автомобиль

Но как узнать, где осуществляется продажа конфискованных автомобилей? Наш ресурс – уникальная база, которая поможет найти залоговые автомобили банков России за считанные минуты. Преимуществами сервиса являются удобная форма поиска интересующей позиции, позволяющая отсортировать товар по региону и стоимости. Также он отличается обширной базой данных, которая регулярно пополняется новыми позициями. Более того, подписка на новости позволит вам первым узнать, что осуществляется распродажа конфискованных автомобилей. Более того, ресурс предлагает подробную информацию о том, как осуществляется продажа конфискованных автомобилей банками, чтобы вы могли подготовиться к покупке.

Как осуществляется продажа конфискованных автомобилей?

Для начала необходимо внимательно изучить информацию, предоставленную на сайте. Детальное описание поможет сравнить залоговые автомобили от банков, определив интересующую позицию.

Автомобиль – достаточно серьезная покупка, поэтому не стоит целиком полагаться на слова продавца, ознакомьтесь с технической документацией лично. Убедитесь, что машина в исправном состоянии и соответствует вашим запросам.

Итак, предлагаем ознакомиться с этапами совершения сделки купли-продажи конфискованного автомобиля:

• Если после осмотра желание приобрести автомобиль не покинет вас, то самое время подать заявку на участие в аукционе

• В качестве подтверждения намерения стать владельцем автомобиля, вас попросят внести залоговую сумму. В случае выигрыша аукциона, оплаченная ранее сумма станет предоплатой за авто. В случае же проигрыша, вам вернут все до последней копейки в течение трех дней. По этой причине риски потерять собственные финансы в попытке приобрести залоговые автомобили Сбербанка и других финансовых учреждений, минимальны.

• После того, как заявка будет подана, финансовая организация сообщит, где и когда состоится аукцион конфискованных автомобилей в Москве. Обратите внимание на тот факт, что согласно законодательству РФ, в случае победы на торгах, необходимо в течение 10 дней выплатить банку полную стоимость покупки. В случае, если всей суммы на руках нет, то можно оформить кредит в том же учреждении, что осуществило продажу техники. Как правило, условия в данном случае гораздо выгоднее рыночных.

Продажа конфискованных автомобилей: подготовка документов и возможные риски

Не забывайте, что продажа конфискованного имущества для юридических лиц требует наличия расширенного пакета документов. Обязательным станет подтверждение как правовой, так и финансовой состоятельности учреждения.

Как и любая другая сделка, продажа залоговых автомобилей сопряжена с определенными рисками. Чтобы они не оказались малоприятным сюрпризом, обратите внимание на следующее:

1. В погоне за деньгами, финансовые учреждения могут умолчать об неудовлетворительном техническом состоянии автомобиля. Покупатель вправе в течение десяти дней после покупки провести технический осмотр транспортного средства, чтобы получить объективную оценку.

2. Более серьезными трудностями продажа конфискованных автомобилей в Москве может обернуться юридическими проблемами, которые получает в наследство новый владелец. К примеру, неправильное оформленные бумаг может вызвать проблемы по эксплуатации машины в будущем.

Чтобы избежать подобных неприятностей, ознакомьтесь со всем документами лота до вступления в аукцион.

Невзирая на все трудности, продажа залоговых автомобилей – это отличный способ приобрести технику, не переплачивая лишнее в салонах.

Источник

Поделиться с друзьями
Блог о здоровье и полезных жизненных советах