Заложить авто под залог

Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог машины

Содержание

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой. В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог авто

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог машины. Выдавая средства, кредитная организация забирает в качестве залога автомобиль, пока заемщик не погасит долг. Либо забирает ПТС машины, а владелец продолжает пользоваться ей без права продавать или дарить.

Преимущества кредита под залог авто в следующем:

Эти условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах. Но у такой сделки есть подводные камни.

Какие риски у кредита под залог авто

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет».

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

« Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Читайте также:  Закончился птс как продать авто

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда».

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал».

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажитесь в проигрыше:

Но если вы приняли это решение:

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант: нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита».

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный».

В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Источник

Кредит под залог автомобиля в Екатеринбурге

Оформить кредит под залог автомобиля в Екатеринбурге до 3 миллионов рублей по низкой процентной ставке. Рассчитайте условия на онлайн-калькуляторе и оставьте заявку на кредит наличными под залог лекового и грузового автомобиля на официальном сайте выбранного банка. Одобрение запроса происходит в день подачи заявки. Вы сможете получить до 80% стоимости автомобиля сразу после регистрации залогового имущества.

АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963

КБ «Локо-Банк», лицензия ЦБ РФ №2707

ООО «Экспобанк», лицензия ЦБ РФ №2998

ООО «Ренессанс Кредит», лицензия ЦБ РФ №3354

АО «СКБ банк», лицензия ЦБ РФ №705

Читайте также:  Каталог авто запчастей в краснодаре

ПАО «Банк ВТБ», лицензия ЦБ РФ №1000

ПАО КБ «УБРиР», лицензия ЦБ РФ №429

АО «Райффайзенбанк», лицензия ЦБ РФ №3292

ПАО КБ «Восточный», лицензия ЦБ РФ №1460

ПAO «Промсвязьбанк», лицензия ЦБ РФ №3251

АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

АО «Газпромбанк», лицензия ЦБ РФ №354

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», лицензия ЦБ РФ №316

ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963

ПАО «Росбанк», лицензия ЦБ РФ №2272

ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

ПАО «Почта Банк», лицензия ЦБ РФ №650

ПАО «АК БАРС» БАНК, лицензия ЦБ РФ №2590

КБ «Локо-Банк», лицензия ЦБ РФ №2707

ПАО Банк «РНКБ», лицензия ЦБ РФ №1354

ПАО «Банк Уралсиб», лицензия ЦБ РФ №30

ПАО «Банк ВТБ», лицензия ЦБ РФ №1000

ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268

АО КБ «Пойдём!», лицензия ЦБ РФ №2534

ПАО АКБ «Металлинвестбанк», лицензия ЦБ РФ №2440

ПAO «Росгосстрах Банк», лицензия ЦБ РФ №3073

АО «Газпромбанк», лицензия ЦБ РФ №354

Где взять кредит под залог авто в Екатеринбурге

Кредиты под залог автомобиля реально оформить в любом крупном банке, где есть программы кредитования с обеспечением. Специальные тарифы предусматривают выдачу денег под залог авто после оценки его рыночной стоимости. Заёмщик может воспользоваться услугами финансирования с крупным лимитом, что позволит гарантированно получить одобрение по заявке. При выборе банка учитывайте дополнительные комиссии и варианты погашения задолженности.

На каких условиях выдают кредиты под залог машины

При оформлении договора кредитования под залог машины заёмщику потребуется параллельно заключить залоговый документ. В качестве объекта обеспечения банки принимают иномарки не старше 7 лет, полностью в исправном состоянии. Денежный кредит выдается на срок до 5 лет с процентной ставкой от 5,5% годовых. Для подачи онлайн-заявки нужны следующие документы:

Банки Екатеринбурга рассмотрят анкету в течение 30 минут, а клиенту останется подписать договор и забрать деньги.

Особенности кредитования под залог автомобиля

Взять кредит владельцы автомобилей могут под залог как легкового, так и грузового транспорта. На одобрение также могут рассчитывать владельцы:

Потребительский кредит не требует подтверждения дохода, что исключает сбор дополнительных справок и поручителей. Автомобиль остается в пользовании заёмщика на весь срок кредитования, в залоге находиться только ПТС.

Источник

Автоломбард под залог ПТС
в Екатеринбурге

Калькулятор займа в автоломбарде

Расчет ежемесячного платежа и суммы к выплате

Ваша ставка: 2 % в месяц

Получить займ

3 шага для получения денег в Екатеринбурге

Оформляете заявку онлайн

Заключаете договор. Оформление без посещения офиса и осмотра автомобиля

Получаете деньги наличными или на карту

Преимущества получения денег под залог ПТС

Самые привлекательные условия кредитования в Екатеринбурге

Автомобиль остается у Вас

После заключения договора, вы без ограничений продолжаете использовать авто

Плохая кредитная история — не проблема

Выдаем кредиты даже при просрочках и невыплаченных ранее кредитах.

Требуется только 3 документа

Без комиссии при досрочном погашении

Договор не предусматривает дополнительные проценты, при досрочном погашении

Выдаем под старые отечественные автомобили

Заем выдается под отечественные и иностранные авто, независимо от года выпуска и текущего состояния

Без справок и подтверждения дохода

Выдает деньги в долг всем, в том числе пенсионерам и безработным

Без надбавок и скрытых услуг

Условия кредита без подводных камней и скрытого текста. График платежей вы получаете перед заключением займа

Без переоформления и записей в ПТС

Договор кредитования, не предусматривает переоформление автомобиля

Автоломбард под залог ПТС любого типа транспорта

Мы выдаем кредит под залог любого транспортного средства

Отечественные авто, иномарки

Газели, тягачи, фуры

Трактора, бульдозеры, погрузчики и краны

Мотоциклы, квадроциклы, мототехника

Катера, яхты, гидроциклы

Туристические, маршрутные и специальные

Автоломбард-Залог выдает микрозаймы населению, под залог ПТС автомобиля и любого транспортного средства и на любые цели. Мы предоставляем самый низкий процент. Деньги начисляются на карту в день обращения, без осмотра транспортного средства. Получить наличные Вы можете в ближайшем офисе. Наши офисы и филиалы работают круглосуточно.

Условия займа полностью прозрачные, без дополнительных услуг, комиссий и скрытого текста. Главное своевременно вносить платеж. В случае форс-мажоров, вы можете приостановить выплаты на 3 месяца без уведомления и без санкций.

Требования для получения займа под ПТС

Гражданство РФ

Возраст от 18 до 75 лет

Кредитная история не имеет значения

Размер дохода и справка 2-НДФЛ не требуется

Трудоустройство не важно

Не старше 25 лет

Поставлена на учет в ГИБДД

Без залога в других организациях

Читайте также:  Карта россии с выбором авто

Авто на ходу

Выдаем заем даже по дубликату ПТС

Паспорт гражданина РФ

СРТС – свидетельство о регистрации транспортного средства

Для оформления займа, не требуется дополнительных справок, поручителей, и посещения офиса ломбарда. Получите деньги прямо сейчас!

Отправьте заявку на получение кредита

Наши преимущества над остальными конкурентами:

Ответы на популярные вопросы

Как получить деньги под ПТС в Екатеринбурге! Работа автоломбарда

Независимо от способа вида займа, у нас получилось сократить весь алгоритм до 3х этапов.

Для получения денег без посещения офиса автоломбардов, клиентам нужно:

Для получения наличных под залог, необходимо посетить один из наших офисов в Екатеринбурге

Срочный займ на сумму менее 500 000р., можно оформить онлайн в автоломбардах, загологом будут являться документы на авто. Нужно только позвонить на горячую линию (либо оставить заявку на сайте), прислать фотографии, ознакомиться с условиями и подписать договор. Оценка состояния автомобиля, производится только по фотографиям.

Ставка может незначительно изменяться, в зависимости от услуги, срока займа и оценки машины.

Можно ли получить заем по генеральной доверенности в ломбарде?

Получить автозалог в автоломбарде, может исключительно собственник транспортного средства (чьи данные указаны в паспорте ТС). Если заявитель имеет на руках только генеральную доверенность, заложить такой автомобиль не получится. Залогом может выступить только собственный автомобиль.

Можно ли получить заем наличными в Екатеринбурге?

Получить автозайм наличными, вы можете в одном из наших круглосуточных офисов автоломбарда, ближайший филиал находится по адресу: улица Пехотинцев, дом 5

При срочной необходимости, заемщик может оформить курьерскую доставку из ломбарда. Деньги доставят в тот же или на следующий день.

Машина остается у меня?

ДА! Заключение кредита не накладывает никаких ограничений на использование и эксплуатацию вашего автомобиля. Не в наших интересах лишать вас удобств или дополнительного заработка. После получения денег, вы продолжаете полноценно использовать свой автомобиль. В случае займа под залог автомобиля, мы предоставляем охраняемую стоянку.

Выдачу займов осуществляют автоломбарды и финансовые организации имеющие соответствующие лицензии и разрешения. Мы работаем исключительно с компаниями из реестра ЦБ. Наши партнеры:

Список финансовых организаций, может быть увеличен и не опубликован. Условия и ставки ломбардов могут незначительно отличаться, полные условия и пример договора размещен на официальных сайтах данных организаций.

Заявка на займ под залог ПТС в Екатеринбурге

Заполните форму и мы свяжемся с вами в течение 5 минут

Менеджеры автоломбарда в Екатеринбурге ответят на все ваши вопросы

7 (800) 200-13-78

Источник

Займ под залог ПТС грузовика в Екатеринбурге

ПОЛУЧИТЕ ЗАЙМ ПОД 2% ЗА 30 МИНУТ

Суммы от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽

100% одобрения ставка от 2% в месяц

Грузовик остается у вас!

Калькулятор займа под залог ПТС

Расчет ежемесячного платежа и суммы к выплате

Почему получения займа под залог ПТС
в Екатеринбурге доверяю нам

Моментальное решение по выдаче займа!

С момента оформления до перечисления денег Вам на карту, пройдет не больше 30 минут! Благодаря минимальному пакету документов, мы смогли добиться минимальной задержки по времени.

Грузовик остается у Вас с правом вождения!

Мы не заинтересован в лишении Вас права пользования вашим грузовым транспортом, для большинства, это источник заработка.

Выдаем даже с плохой кредитной историей!

Для нас не играет роли, история Ваших выплат по потребительским кредитам и микрозаймам! Открытые просрочки и долги нас не волнуют! Мы готовы выдать займ всем. Вы можете взять займ, для погашения кредита!

Без подтверждения доходов и дополнительных справок!

Выдаем до 90% рыночной стоимости!

Мы опираемся на рыночную стоимость грузового автомобиля, для определения максимальной суммы займа! Для иномарок и новых отечественных тягачей, оценка составляет до 90% от рынка!

Выдаем всем с 18 лет и без отказов!

Мы выдаем кредиты: пенсионерам, студентам, безработным! Независимо от наличия постоянного дохода!

Принимаем любые грузовики! С пробегом и без!

В качестве залога, принимается ПТС от отечественных тягачи до иностранных бетономешалок, не старше 25 лет! Получить займ без осмотра, возможно только для грузовых автомобилей не старше 7 лет, либо без пробега по России!

Кредит выдается на любые цели!

При выдаче займа, мы не интересуемся Вашим планами, можно тратить на любые цели, причем в открытую.

Требования для получения денег под залог ПТС

3 простых шага для получения займа

Вам перезвонит наш
менеджер

Получить деньги на
любые цели

Грузовой автоломбард под залог ПТС в Екатеринбурге

Мы выдаем деньги под залог любого грузового транспорта

Источник

Поделиться с друзьями
Блог о здоровье и полезных жизненных советах